Être au chômage en Suisse et devoir faire face à un crédit peut être une situation stressante, mais il existe plusieurs options et stratégies pour gérer cette période difficile. Voici un guide détaillé pour vous aider à naviguer cette situation.

1. Évaluer votre situation financière

• Faites un état des lieux de vos finances :
  • Listez vos revenus actuels (allocations chômage, éventuels autres revenus).
  • Établissez un budget détaillé pour vos dépenses essentielles (logement, alimentation, assurances, etc.).
  • Identifiez les dépenses non essentielles que vous pouvez réduire ou éliminer temporairement.
• Déterminez votre capacité de remboursement :
  • Calculez combien vous pouvez raisonnablement allouer au remboursement de votre crédit après avoir couvert vos besoins essentiels.

2. Communiquer avec votre créancier

• Prenez contact rapidement :
  • Informez votre banque ou l’organisme de crédit de votre situation dès que possible. Une communication proactive montre votre sérieux et votre volonté de trouver une solution.
• Négociez des solutions adaptées :
  • Report de paiement : Certaines banques permettent de suspendre temporairement les paiements (par exemple, 3 à 6 mois).
  • Réduction des mensualités : Demandez une diminution temporaire de vos mensualités.
  • Allongement de la durée du prêt : Cela peut réduire vos mensualités, bien que cela augmente le coût total du crédit.

3. Explorer des aides spécifiques

• Aides sociales :
  • Renseignez-vous auprès de l’office régional de placement (ORP) ou de l’aide sociale de votre canton pour savoir si vous êtes éligible à des aides supplémentaires.
• Organismes de conseil :
  • En cas de difficultés, vous pouvez contacter des associations ou institutions comme Caritas ou Pro Infirmis (pour les personnes avec des besoins spécifiques), qui offrent des conseils financiers.
• Assurances chômage-crédit :
  • Si vous avez souscrit une assurance liée à votre crédit (souvent proposée lors de la signature du contrat), elle pourrait prendre en charge vos mensualités pendant une période donnée.

4. Éviter les solutions risquées

• Ne prenez pas un autre crédit :
  • Contracter un nouveau crédit pour rembourser l’ancien peut aggraver votre situation financière et entraîner un surendettement.
• Évitez les sociétés de recouvrement :
  • Si vous ne pouvez pas rembourser, certaines sociétés peuvent proposer des solutions attractives mais à des coûts très élevés.

5. Rechercher des revenus supplémentaires

• Travaux temporaires :
  • En attendant un emploi stable, envisagez des activités temporaires (livraison, garde d’enfants, intérim, etc.).
• Revente de biens non essentiels :
  • Si possible, vendez des objets ou équipements que vous n’utilisez plus pour obtenir des fonds.

6. Considérer une restructuration ou un rachat de crédit

• Restructuration du crédit :
  • Votre banque pourrait regrouper vos dettes ou rééchelonner votre prêt pour réduire les mensualités.
• Rachat de crédit :
  • Si vous avez plusieurs crédits, regrouper vos dettes dans un seul crédit peut simplifier la gestion et réduire vos mensualités.

7. Faire face à des poursuites

• Si le remboursement devient impossible :
  • Si vous ne pouvez absolument plus rembourser, le créancier pourrait entamer une procédure de poursuite.
  • Dans ce cas, contactez rapidement l’office des poursuites pour comprendre vos droits et obligations.
  • Une saisie partielle de vos revenus peut être mise en place, mais vos besoins essentiels restent protégés par la loi.

8. Préparer votre reprise d’activité

• Utilisez votre temps au chômage pour améliorer vos compétences ou envisager une reconversion professionnelle.
• Travaillez en collaboration avec l’ORP pour augmenter vos chances de retrouver un emploi stable, ce qui facilitera la reprise du remboursement de votre crédit.

Résumé des actions prioritaires

1. Contactez votre créancier pour discuter de solutions possibles.
2. Réévaluez vos finances pour identifier où vous pouvez réduire vos dépenses.
3. Cherchez des aides auprès d’organismes sociaux ou de votre canton.
4. Évitez d’aggraver votre dette en contractant de nouveaux crédits.
5. Explorez des revenus alternatifs ou envisagez un rachat de crédit si nécessaire.

Même en situation de chômage, il est possible de gérer un crédit de manière proactive en communiquant avec votre créancier, en explorant des options adaptées à votre situation et en demandant des aides si besoin. L’objectif est de minimiser l’impact sur vos finances tout en restant en conformité avec vos obligations. N’hésitez pas à demander conseil auprès d’organismes spécialisés pour obtenir un accompagnement personnalisé.